"O seguro de crédito comercial é muito caro e não cobre minhas necessidades"; "Gerenciar o risco de crédito é um obstáculo para o desenvolvimento de meus negócios" ou "Tenho recursos financeiros para cobrir faturas não pagas!" Você já teve algum desses pensamentos? Reexaminar os estereótipos sobre o TCI pode ser útil, principalmente em um ambiente em que a experiência com sinistros está acelerando e o risco de dívidas incobráveis está crescendo.
1. O gerenciamento do risco de crédito inibe as vendas
Um quer garantir seus negócios, o outro quer conquistar novos mercados. Quem disse que o gerente de crédito e o desenvolvedor de negócios têm objetivos diametralmente opostos? Afinal, de que adianta fechar um acordo com um cliente se ele não tem os recursos para cumprir suas obrigações? É muito melhor que suas equipes de vendas e de gerenciamento de crédito trabalhem juntas... e até mesmo o mais próximo possível!
Apenas uma dívida pendente pode prejudicar sua empresa de forma rápida e séria, especialmente devido ao aumento acentuado de inadimplência de pagamentos e insolvências corporativas desde 2023, excedendo os níveis pré-Covid. Você sabia que 80% das empresas hoje enfrentam dívidas não pagas? E que 25% dessas faturas pendentes levam as empresas à falência?
Ao recorrer a um especialista global em seguro de crédito comercial como a Coface, você pode gerenciar os riscos de forma mais eficaz e reduzir sua exposição a dívidas não pagas. O seguro de crédito comercial permite que você expanda seus negócios com segurança, ajudando-o a tomar as decisões certas para orientar sua estratégia comercial de forma mais eficaz.
2. Por que eu deveria contratar um seguro de crédito? Eu conheço meus clientes muito bem... e há muito tempo!
Primeira armadilha a ser evitada no gerenciamento de riscos comerciais? Basear suas decisões de crédito exclusivamente em verificações de crédito padrão ou nos registros públicos das demonstrações financeiras e contas de seus clientes.Não se deixe enganar por uma falsa sensação de segurança: o perigo é que você só descobrirá que seu cliente ou fornecedor está em (má) saúde financeira... quando o negócio dele já estiver a caminho da ruína! Assim, será difícil se livrar do relacionamento comercial.Pior ainda, você correrá o risco de incorrer em grandes perdas financeiras.
Para poder desenvolver seus negócios com total confiança, certifique-se de ter uma avaliação abrangente, precisa e atualizada de sua exposição a riscos.E isso precisa ser baseado em seus mercados e partes interessadas, além de sua localização geográfica. Os serviços de informações comerciais da Coface integram dados em tempo real de várias fontes para avaliar se uma empresa tem probabilidade de falir nos próximos 12 meses. Isso inclui acesso a um banco de dados composto por 190 milhões de empresas, incidentes de pagamento relatados por nossos 50.000 clientes, nossa rede mundial de parceiros de informações e análises realizadas por nossos 700 subscritores de risco. E tudo isso vem com uma garantia: nossos clientes se beneficiam dos mesmos dados que sustentam nossas decisões de subscrição. Se nós não confiamos neles, por que você deveria?
3. Os fraudadores visam apenas as grandes empresas
A verdade é que os fraudadores quase sempre seguem o caminho de menor resistência, independentemente do tamanho da empresa visada ou do setor em que ela opera.Embora não existam números oficiais sobre fraudes corporativas, todas as pesquisas chegam à mesma conclusão: a escala do problema é enorme.Além disso, ele claramente aumentou nos últimos anos, pois a digitalização se tornou muito mais difundida.
Você é CEO, gerente de crédito ou diretor financeiro? Tenha cuidado: sua empresa pode ser vítima de fraude ou golpe.Os golpes envolvendo fornecedores falsos, por exemplo, são uma das três principais fontes de fraude comercial.E, embora a perda financeira possa não ser muito grave para as grandes empresas, ela pode ser muito mais difícil de ser suportada pelas empresas menores.
Com os serviços de informações comerciais e seguro de crédito, você pode aumentar sua capacidade de identificar possíveis fraudes. Nossas soluções o ajudam a controlar sua exposição ao risco de forma mais convincente e a implementar medidas preventivas. Analisamos seus clientes e fornecedores em potencial e o mantemos informado sobre eles, além de verificar se eles são quem dizem ser. Também monitoramos relatórios de fraudes e fornecemos informações sobre o seu negócio. Também monitoramos relatórios de fraude e fornecemos atualizações regulares sobre quaisquer atividades suspeitas envolvendo seus parceiros de negócios.
4. O seguro de crédito é uma solução de alto custo que não atende às minhas necessidades
As empresas sempre acham que o seguro de crédito custa muito caro... desde que seus parceiros comerciais (clientes ou fornecedores) honrem seus compromissos! Mas você está ciente do impacto real que apenas uma fatura não paga pode ter em sua empresa?Digamos que você tenha uma dívida de € 10.000 e sua margem de lucro seja de 10% - sua empresa será obrigada a gerar vendas adicionais de € 100.000!
O seguro de crédito da Coface incorpora serviços complementares que ajudam a pôr um fim às dívidas não pagas:
- Informações comerciais: projetadas para fornecer uma avaliação em tempo real da solvência financeira de seus parceiros comerciais (clientes e fornecedores) com base em seu ambiente econômico e político.
- Análises e avaliações emitidas por nossos especialistas em gerenciamento de risco e subscritores de risco para informar suas decisões e orientar sua estratégia de desenvolvimento na direção certa para um mercado, setor ou parceiro específico.
- Cobrança de faturas pendentes.
- Indenização de contas a receber não pagas garantida por sua apólice de seguro de crédito.
Nossa experiência global em gerenciamento de riscos, altamente reconhecida há mais de 75 anos, ajuda a tornar sua empresa mais lucrativa e segura. Disponibilizamos nossas avaliações especializadas aos nossos clientes por meio de um portfólio completo de soluções: seguro de crédito, seguro de risco único, factoring, títulos, informações comerciais e cobrança de dívidas.
Os especialistas em risco e as equipes de vendas da Coface oferecem suporte a mais de 50.000 clientes corporativos em todo o mundo, de todos os portes e setores, como parte de seu gerenciamento de risco de crédito.O fornecimento de informações comerciais é uma parte crucial do serviço que oferecemos aos clientes, juntamente com o monitoramento e a avaliação rigorosos da probabilidade de inadimplência e o acesso a dados em tempo real sobre o risco comercial - tudo com o objetivo de proteger sua empresa contra clientes de alto risco.
Embora as pessoas geralmente não conheçam o seguro de crédito, ele é, na verdade, uma ferramenta poderosa para controlar o risco comercial. Ele envolve o monitoramento do comportamento de pagamento dos clientes existentes, a avaliação de possíveis parceiros comerciais e a coleta de inteligência comercial em toda a cadeia de suprimentos.
Nicolas Garcia, Diretor Comercial do Grupo
Isso é particularmente importante no ambiente econômico incerto e volátil de hoje. Por último, mas não menos importante, o seguro de crédito comercial tranquiliza seus parceiros comerciais: bancos, fornecedores e clientes. É um sinal de boa gestão, abrindo caminho para melhores condições financeiras para suas transações. Graças à nossa rede exclusiva de 200 especialistas locais e mais de 250 parceiros jurídicos, se você sofrer uma perda em qualquer lugar do mundo, a Coface o indenizará em 90%, em média, com um rápido retorno.
Necessidades de fluxo de caixa e capital de giro, acesso facilitado a financiamento ou segurança da cadeia de suprimentos: o retorno sobre o investimento de uma apólice de seguro de crédito comercial é difícil de medir, mas os benefícios são amplamente conhecidos e reconhecidos pelos usuários. Especialmente porque isso significa que você pode expandir seus negócios com total tranquilidade.Isso é algo que não tem preço!
5. O autosseguro é mais barato!
Qual é a vantagem de assinar um seguro de crédito se eu já tenho um colchão financeiro adequado caso o negócio de um cliente fracasse? Embora isso seja verdade em teoria, é uma solução que raramente cobre todas as bases. Além do custo real de dívidas não pagas, quando uma grande empresa entra em colapso, isso pode criar um efeito dominó com muitos de seus fornecedores falindo em questão de meses, causando estragos no setor como um todo. Você tem reservas suficientes para cobrir a perda de vários clientes ou fornecedores em um período de tempo tão curto? Você tem experiência em cobrança de dívidas? E quanto aos hábitos de pagamento, às leis locais e às exigências específicas?
Você opta pelo autosseguro, desde que seus parceiros de negócios cumpram suas obrigações. Mas você está totalmente ciente de todos os riscos para sua empresa? Seus negócios nos mercados doméstico e de exportação envolvem a extensão dos prazos de pagamento aos clientes todos os dias. Mas essa é uma prática que o deixa exposto ao risco de inadimplência ou falência de um cliente ou fornecedor. E, se isso acontecer, as faturas não pagas e as dívidas pendentes reduzirão seu fluxo de caixa e até ameaçarão a própria sobrevivência de sua empresa.
Na verdade, o autosseguro é uma "solução" que consome mais recursos - humanos e financeiros - do que o esperado, uma lista que inclui a coleta e a análise de informações financeiras sobre seus parceiros; arbitragem comercial e financeira; decisões sobre valores pendentes a serem concedidos; cobrança de faturas não pagas; verificação da solvência de um devedor; e negociações extrajudiciais versus processos judiciais. A realidade é que o autosseguro é o mesmo que não ter nenhum seguro ou proteção. Portanto, você está assumindo riscos "cegos", o que significa que não há garantia de que sua empresa será indenizada se sofrer uma perda!
