Como você pode avaliar a saúde financeira de um parceiro ao conceder crédito comercial? Quais são as soluções disponíveis para antecipar um potencial não pagamento por parte de um parceiro? Quais são as melhores oportunidades de mercado para desenvolver o seu negócio e, ao mesmo tempo, reduzir o risco? Os serviços de informação da Coface ajudam-no a tomar decisões informadas, para que possa controlar o risco comercial e abrir novas oportunidades de crescimento.
O que são informações comerciais?
Antes de iniciar um relacionamento comercial com um parceiro comercial, é necessário coletar e analisar uma grande quantidade de dados financeiros. Por que? Assim, você pode ter uma imagem melhor do seu cliente potencial ou fornecedor - e pode confiar neles! É por isso que a gestão de riscos comerciais é tão importante para qualquer empresa que queira se desenvolver.
A informação empresarial é uma ferramenta poderosa para a tomada de decisões: é vital para avaliar a solvência dos seus parceiros comerciais e crucial para orientar a sua estratégia de risco de crédito na direção certa. Combina dados comerciais únicos com informação financeira qualificada: isto dá-lhe acesso a uma avaliação aprofundada dos riscos – ou mesmo análises preditivas em alguns casos – sobre a saúde financeira dos seus parceiros (clientes e fornecedores).
As informações comerciais são a base da inteligência empresarial: um conjunto de soluções de ponta baseadas na exploração de uma riqueza de dados e no aproveitamento de novas tecnologias.
Informação é conhecimento e conhecimento é poder: tomar decisões corretas significa gerir riscos de forma mais eficaz e facilitar a identificação de novas oportunidades de desenvolvimento!
Quais informações são mais importantes?
Apesar de todas as precauções valiosas para proteção contra o risco de faturas não pagas (especialmente soluções de seguro de crédito), atrasos de pagamento e dívidas pendentes são riscos inerentes a qualquer relação comercial. Conclui-se que a capacidade de antecipar a probabilidade de não pagamento é fundamental para qualquer empresa.
Primeiro, você precisa avaliar a saúde financeira do seu parceiro comercial e sua capacidade de cumprir suas obrigações no curto e médio prazo e ao longo de todo o relacionamento comercial. Para evitar maus negócios e reduzir riscos, você precisa conhecer informações sobre seu parceiro, seu comportamento de pagamento e seus negócios; além disso, você precisa ser capaz de interpretar seus indicadores de solidez financeira e histórico de crédito.
Você pode usar duas fontes de dados principais para coletar informações analíticas preliminares:
- Dados públicos: balanços, contas de lucros e perdas, situação da dívida, volume de negócios, volume de passivos pendentes, peso das despesas, fluxo de caixa, etc. A análise económica destes dados públicos (quando disponíveis!) dá-lhe uma indicação antecipada do seu capacidade de pagamento do parceiro. Mas tenha cuidado: este tipo de dados é finito e reflete a situação passada do seu parceiro. Há um intervalo de vários meses entre a data do relatório e a data de publicação do balanço.
- Dados privados: esta informação é atualizada periodicamente e de forma mais detalhada; além disso, os dados provenientes de fontes privadas são mais fiáveis. Conclui-se que a inteligência empresarial profissional é uma boa fonte de informação que complementa os dados públicos. Pode ser usado para ajustar a análise da situação do seu parceiro e como ela provavelmente evoluirá nos próximos meses.
No entanto, se você quiser quantificar o risco com a maior precisão possível, a classificação de crédito do seu parceiro não é o único fator importante a considerar. É necessário analisar a sua situação global, as suas relações 360° e o seu setor, avaliando a sua posição na cadeia de abastecimento. Por outras palavras, não se trata apenas de saber a quem está a vender, mas também a quem está a comprar... e a extensão do risco envolvido. E é exactamente aqui que a Coface o pode ajudar!
Transformando dados em conhecimento e capturando novas oportunidades de crescimento
Então, agora você sabe quais informações precisa para avaliar melhor a situação financeira de seus parceiros. Mas como pode aproveitar esta riqueza de dados para planear eficazmente a sua estratégia comercial e restringir o seu risco?
Hoje em dia, os seus clientes e potenciais clientes esperam que você responda rapidamente às suas solicitações sobre crédito comercial: se você gastar muito tempo analisando a situação deles, há todas as chances de você perder um (bom?) negócio. Mas se avançar demasiado rapidamente, poderá acabar por agir de forma demasiado cautelosa ou demasiado optimista, o que terá inevitavelmente um impacto no retorno financeiro e na liquidez da sua empresa.
“Como líder mundial na gestão de risco, aqui na Coface, pensamos que a informação empresarial é mais do que apenas dados. É a pedra angular da tomada de decisões informadas e um fator-chave para o sucesso no mundo empresarial acelerado de hoje. A nossa plataforma de serviços de informação, iCON by Coface, aproveita a inteligência económica e a poderosa rede mundial da Coface. Ajuda empresas como a sua a converter dados brutos em conhecimento valioso e insights exclusivos, para que você possa evitar dívidas inadimplentes e identificar novas oportunidades de negócios.”
– Matthieu Garnier, Group Information Services Director
O iCON by Coface fornece informações únicas sobre o seu ambiente de negócios e oferece-lhe uma vantagem competitiva:
- Relatórios de Informações: A Coface calcula um perfil de risco em seu nome para que possa descobrir tudo o que há para saber sobre a saúde financeira dos seus parceiros e o seu comportamento de pagamento.
- Score de Crédito: A análise de risco de não pagamento da Coface ajuda-o a estimar a capacidade de um parceiro cumprir as suas obrigações financeiras durante os 12 meses seguintes (força, rentabilidade, rácios de solvência, experiência em pagamentos e reclamações).
- Notificação de crédito personalizada: avaliar a probabilidade de uma empresa falir; controle os seus riscos utilizando uma recomendação de crédito personalizada e fácil de compreender que inclui avaliações de risco do país e da contraparte juntamente com as recomendações de crédito instantâneas da Coface.
- Índices financeiros: Peer Groups oferece insights penetrantes e fáceis de explorar por meio de uma solução de ciência de dados que significa que você pode comparar os índices financeiros de uma empresa com os de seus pares.
- Insights econômicos: esse painel dinâmico ajuda a prever riscos e identificar rapidamente as principais oportunidades de investimento por país e setor. Baseia-se na ciência de dados, nos principais indicadores económicos e nas pontuações geradas pelos economistas da Coface: o ambiente de negócios e a macroeconomia; os riscos bancários, ambientais, políticos e sociais; o índice de pagamento e o risco do comprador, etc.
Explore o iCON by Coface e tome as melhores decisões de crédito para poder gerir a sua estratégia de negócio e negociar com uma vantagem competitiva sobre os seus rivais!
Transforme hoje o seu negócio com o iCON by Coface e descubra um mundo de possibilidades através das lentes da informação.
